Principales conclusiones:
- El modelo de valoración de 2 minutos valora las acciones de NerdWallet a 14,50 dólares por acción en 2 años.
- Esto supone un potencial alcista del 70% respecto al precio actual de la acción, unos 8,50 dólares.
- NerdWallet cotiza cerca de su múltiplo P/E más bajo del último año, a pesar del constante optimismo de los analistas.
- Los analistas de Wall Street mantienen predominantemente la calificación de “Comprar” con objetivos de precio que casi duplican la cotización actual.
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En un mercado en el que las valoraciones de las fintech se han comprimido significativamente, NerdWallet(NRDS) presenta una oportunidad interesante para los inversores que buscan exposición al sector de las finanzas personales digitales.
Las acciones de NRDS han experimentado un importante retroceso, cotizando en mínimos de varios años a pesar de la creciente influencia de la empresa en las decisiones financieras de los consumidores.
NerdWallet opera una plataforma digital de confianza que proporciona orientación financiera personalizada a consumidores y pequeñas empresas. Les ayuda a tomar decisiones más inteligentes sobre diversos productos financieros, como tarjetas de crédito, préstamos, seguros e inversiones.
Con un fuerte reconocimiento de marca y fuentes de ingresos diversificadas, NerdWallet puede estar posicionada para una recuperación a medida que el sentimiento del mercado se estabilice.
Con una rentabilidad anualizada prevista del 31% en los próximos dos años, este valor de tecnología financiera tan deprimido merece una mirada más atenta. He aquí nuestro análisis de valoración detallado.
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¿Qué es el modelo de valoración de 2 minutos?
Tres factores fundamentales determinan el valor a largo plazo de una acción:
- Crecimiento de los ingresos: Cuánto crece la empresa.
- Márgenes: Cuánto gana la empresa en beneficios.
- Múltiplo: Cuánto están dispuestos a pagar los inversores por los beneficios de una empresa.
Nuestro modelo de valoración de 2 minutos utiliza una fórmula sencilla para valorar las acciones:
BPA normalizado previsto * PER previsto = Precio previsto de la acción
El crecimiento de los ingresos y los márgenes determinan el beneficio por acción (BPA ) normalizado a largo plazo de una empresa, y los inversores pueden utilizar el múltiplo PER medio a largo plazo de una acción para hacerse una idea de cómo valora el mercado una empresa.
Por qué NerdWallet parece infravalorado
Previsión
Sobre la base de las tendencias recientes de la empresa y las proyecciones de los analistas, se espera que NerdWallet alcance 1,20 dólares en BPA normalizado en 2025.
Si suponemos que el BPA crece en torno al 10% anual en 2026 y 2027, impulsado por el crecimiento de los ingresos y la expansión de los márgenes, podríamos suponer que el BPA normalizado alcanzaría los 1,45 dólares en 2027.
Es probable que este crecimiento de los beneficios se vea impulsado por:
- Modelo de ingresos diversificado: La empresa genera ingresos a partir de múltiples verticales financieros, lo que reduce la dependencia de una sola categoría de productos.
- Transformación digital en las finanzas: A medida que los consumidores buscan cada vez más recursos en línea para tomar decisiones financieras, NerdWallet se beneficia de esta tendencia secular.
- Posición en el mercado: NerdWallet se ha consolidado como un recurso de confianza para la orientación financiera, con un fuerte reconocimiento de marca y la confianza del consumidor.
- Potencial de mejora de márgenes: La empresa tiene oportunidades para mejorar la rentabilidad a través de la eficiencia operativa y el aumento de escala.
El interés de la empresa por ampliar su base de usuarios y sus estrategias de monetización sugieren que el negocio tiene por delante un crecimiento significativo de los beneficios.
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Valoración Múltiple
En el último año, NerdWallet ha cotizado a un múltiplo medio de PER de 13,2x, como muestra el gráfico histórico de PER. El valor ha llegado a cotizar a 18,5 veces y actualmente se encuentra cerca de su nivel más bajo, a 8 veces.
Esta drástica compresión del múltiplo de la acción presenta una oportunidad potencial para los inversores.
El PER actual es aproximadamente un 40% inferior a su media de 1 año, lo que sugiere que la acción puede estar infravalorada en relación con su historial de negociación.
Para nuestra valoración, utilizaremos un múltiplo P/E a plazo de 10x, lo que supondría una expansión moderada desde los niveles actuales, ya que es probable que el sentimiento del mercado se normalice.
Valor razonable
Utilizando nuestro modelo de valoración de 2 minutos y aplicando un enfoque conservador:
- Estimación conservadora del BPA para 2027: 1,45 $.
- Múltiplo PER conservador: 10 veces
BPA normalizado previsto (1,45 $) * PER previsto (10x) = Precio previsto de la acción (14,50 $)
El precio esperado de la acción a 2 años que obtendríamos de esta valoración es de 14,50 $/acción.
Esto supone un gran potencial alcista, ya que las acciones cotizan hoy en torno a los 8,50 $/acción.
La acción podría tener un potencial alcista del 71% en los próximos 2 años, lo que supondría una rentabilidad anualizada de aproximadamente el 31%:
Tenga en cuenta que esto es sólo un ejercicio de valoración y que no sabemos con certeza cuál será el precio de las acciones en el futuro.
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Precio objetivo de los analistas
En la actualidad, los analistas tienen un objetivo de precio medio de unos 16,50 $/acción para las acciones de NRDS, lo que significa que ven un recorrido al alza de casi el 100% para las acciones desde los niveles actuales.
Los analistas creen claramente que las acciones están infravaloradas hoy en día:
Riesgos a tener en cuenta
Aunque nuestra valoración sugiere un importante recorrido al alza, los inversores deben ser conscientes de varios riesgos:
- Intensificación de la competencia en el ámbito de la orientación financiera
- Posibles cambios normativos que afecten al marketing de afiliación y al asesoramiento financiero
- Reducción de la actividad financiera de los consumidores en un entorno económico difícil
- Las fluctuaciones del mercado de la publicidad digital repercuten en los costes de marketing
TIKR Comida para llevar
NerdWallet presenta una oportunidad interesante para los inversores dispuestos a mirar más allá de la volatilidad actual del mercado.
Con la acción cotizando a su múltiplo de valoración más bajo en años, los objetivos de precios de los analistas sugiriendo un alza significativa, y una posición establecida en el ecosistema de las finanzas digitales, NerdWallet podría ofrecer rendimientos de más del 70% en los próximos dos años para los inversores pacientes.
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Descargo de responsabilidad:
Tenga en cuenta que los artículos de TIKR no pretenden servir de asesoramiento financiero o de inversión por parte de TIKR o de nuestro equipo de contenidos, ni son recomendaciones para comprar o vender acciones. Creamos nuestro contenido basándonos en los datos de inversión de TIKR Terminal y en las estimaciones de los analistas. Es posible que nuestro análisis no incluya noticias recientes de la empresa o actualizaciones importantes. TIKR no tiene posiciones en ninguno de los valores mencionados. Gracias por leernos y ¡buenas inversiones!
