Conclusions importantes
- Le modèle d’évaluation minute par minute évalue les actions de Nu Holdings à 20 dollars par action après deux ans.
- Cela correspond à un potentiel de hausse de 80 % pour le dollar NU à ce jour.
- L’action se négocie près de son plus bas niveau historique en termes d’évaluation du ratio cours/bénéfice.
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Les investisseurs s’intéressent à New Holdings (NU ), une société fintech à croissance rapide en Amérique latine qui révolutionne le secteur bancaire dans les marchés mal desservis.
Malgré des performances déjà impressionnantes, notre analyse montre que le titre a encore une grande marge de progression.
Nu Holdings offre des services bancaires numériques à des millions de clients au Brésil, au Mexique et en Colombie grâce à sa plateforme innovante basée sur des applications.
Ces dernières années, Nu a rapidement élargi sa base d’utilisateurs et amélioré ses ratios de rentabilité.
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Qu’est-ce que le modèle d’évaluation en 2 minutes ?
Trois facteurs principaux déterminent la valeur à long terme d’une action :
- Croissance des ventes : taille de l’entreprise.
- Marge : l ‘importance du bénéfice d’une entreprise.
- Multiples : combien les investisseurs sont-ils prêts à payer pour les bénéfices d’une entreprise ?
Notre modèle d’évaluation en deux minutes utilise une formule simple pour évaluer les actions :
BPA normalisé attendu * Ratio P/E futur attendu = Prix de l’action attendu
La croissance des bénéfices et les marges bénéficiaires augmentent le bénéfice par action (BPA) normalisé à long terme d’une entreprise et les investisseurs peuvent utiliser le multiple C/B moyen à long terme d’une action pour se faire une idée de la manière dont le marché évalue l’entreprise.
Le titre νHoldings est-il sous-évalué ?
Estimé
Selon les prévisions des analystes dans le graphique de croissance du bénéfice par action, Nu Holdings devrait connaître une augmentation significative de son bénéfice normalisé par action dans les années à venir.
Les analystes prévoient que le bénéfice par action atteindra 1,15 dollar d’ici à la fin de 2027, ce qui représente une forte croissance par rapport aux niveaux actuels.
L’évaluation estime de manière prudente le BPA pour 2027 à 1,00 $ afin d’assurer une marge de sécurité.
Cette croissance des bénéfices est prévisible pour plusieurs raisons :
- Poursuite de l’acquisition d’utilisateurs en Amérique latine
- Élargir la gamme des produits financiers
- Améliorer l’efficacité opérationnelle et les économies d’échelle
- Plus vos clients acceptent de services, plus vous générez de revenus par utilisateur.
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Multiplicateur pour l’évaluation
Comme le montre le graphique du ratio C/B historique, New Holdings se négocie à un ratio C/B moyen à terme de 25,38x. L’année dernière, l’action s’est négociée à 31,5x et 18,2x les bénéfices.
Nu Holdings se négocie actuellement à 20 fois les bénéfices prévus, ce qui est inférieur à sa moyenne historique. Cela suggère que le prix de l’action de la société est probablement sous-évalué par rapport à son historique.
Dans un souci de prudence, nous évaluons l’entreprise avec un multiple P/E futur de 20, ce qui correspond au niveau actuel du prix de l’action.
Juste valeur à comptabiliser
Appliquer une approche prudente en utilisant notre modèle d’évaluation en deux minutes :
- Estimation prudente du BPA pour 2027 : 1 ,00 $ (USD)
- Multiplication prudente des bénéfices futurs : 20x
- Estimation du prix de l’action dans 2 ans : 20,00 USD
L’action se négocie actuellement à environ 11,09 dollars et présente un potentiel de hausse d’environ 80,3 % au cours des deux prochaines années et d’environ 34,3 % d’une année sur l’autre.
Objectifs de prix des analystes
Bien que les derniers objectifs de prix consensuels des analystes suggèrent que le prix de l’action de Nu pourrait encore augmenter, notre modèle à long terme montre un potentiel plus important que les objectifs de prix à court terme des analystes.
Les analystes s’attendent actuellement à ce que le prix de l’action augmente d’environ 30 %.
Historiquement, les analystes s’attendent à ce que les valeurs fintech augmentent d’environ 30 %.
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Risques à prendre en compte
Bien que notre évaluation indique un potentiel de hausse important, certains risques doivent être pris en compte :
- Une concurrence féroce dans le domaine des technologies financières
- Questions réglementaires sur les marchés d’Amérique latine
- Les fluctuations des taux de change affectant les investisseurs internationaux
- Eventuels vents contraires économiques sur des marchés importants
TIKR A emporter
Les nouvelles participations représenteront une opportunité attrayante pour les investisseurs qui cherchent à s’exposer au marché de la fintech en Amérique latine, qui connaît une croissance rapide.
Compte tenu de la forte croissance attendue des bénéfices et du multiple d’évaluation raisonnable, cette action pourrait générer un rendement supérieur à 80 % au cours des deux prochaines années.
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