Principais conclusões:
- O modelo de avaliação de 2 minutos avalia as ações da Nu Holdings em US$ 20 por ação em 2 anos.
- Isso representa um potencial de 80% de alta hoje para a $NU.
- A ação está sendo negociada perto de seu menor múltiplo de avaliação P/L de todos os tempos.
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Os investidores estão cada vez mais voltando sua atenção para a Nu Holdings(NU), a empresa latino-americana de fintech em rápido crescimento que está revolucionando o setor bancário em mercados carentes.
Apesar de já apresentar retornos impressionantes, nossa análise sugere que a ação ainda tem um potencial de alta significativo.
A Nu Holdings fornece serviços bancários digitais a milhões de clientes no Brasil, México e Colômbia por meio de sua plataforma inovadora baseada em aplicativos.
Ao longo dos anos, a Nu expandiu rapidamente sua base de usuários e melhorou as métricas de lucratividade.
Veja por que as ações podem gerar retornos substanciais nos próximos anos.
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O que é o modelo de avaliação de 2 minutos?
Três fatores principais determinam o valor de longo prazo de uma ação:
- Crescimento da receita: O tamanho da empresa.
- Margens: Quanto a empresa obtém de lucro.
- Múltiplo: quanto os investidores estão dispostos a pagar pelos ganhos de uma empresa.
Nosso modelo de avaliação de 2 minutos usa uma fórmula simples para avaliar ações:
EPS normalizado esperado * Índice P/E futuro = Preço esperado da ação
O crescimento da receita e as margens impulsionam o lucro por ação (LPA) normalizado de longo prazo de uma empresa, e os investidores podem usar o múltiplo P/L médio de longo prazo de uma ação para ter uma ideia de como o mercado avalia uma empresa.
As ações da Nu Holdings estão subvalorizadas?
Previsão
Com base nas estimativas dos analistas no gráfico de crescimento do LPA, espera-se que a Nu Holdings aumente drasticamente seu lucro por ação normalizado nos próximos anos.
Até o final de 2027, os analistas projetam que a empresa atingirá US$ 1,15 em EPS, o que representa um forte crescimento em relação aos níveis atuais.
Para nossa avaliação, usaremos uma estimativa mais conservadora de EPS de US$ 1,00 para 2027, a fim de criar uma margem de segurança.
Esse crescimento esperado dos lucros é impulsionado por:
- Aquisição contínua de usuários na América Latina
- Expansão das ofertas de produtos financeiros
- Melhorar a eficiência operacional e as economias de escala
- Maior receita por usuário à medida que os clientes adotam mais serviços
Veja as estimativas completas dos analistas da $NU >>>
Múltiplo de avaliação
Historicamente, a Nu Holdings tem sido negociada a um múltiplo P/E médio futuro de 25,38x, como mostra o gráfico P/E histórico. As ações foram negociadas a um valor tão alto quanto 31,5 vezes o lucro e tão baixo quanto 18,2 vezes o lucro no último ano.
Atualmente, a Nu Holdings é negociada a aproximadamente 20 vezes o lucro futuro, o que está abaixo de sua média histórica. Isso sugere que a ação pode estar subvalorizada em comparação com seu histórico de negociações.
Para manter o conservadorismo, usaremos um múltiplo de P/L futuro de 20x em nossa avaliação, que é onde a ação está sendo negociada hoje.
Valor justo
Usando nosso Modelo de Avaliação de 2 Minutos e aplicando uma abordagem conservadora:
- Estimativa conservadora de EPS para 2027: US$ 1,00
- Múltiplo conservador de P/L futuro: 20x
- Preço esperado da ação em 2 anos: US$ 20,00
Atualmente, a ação é negociada a cerca de US$ 11,09, o que implica um potencial de alta de aproximadamente 80,3% nos próximos dois anos, ou um retorno anualizado de cerca de 34,3%.
Preço-alvo dos analistas
A meta de preço consensual mais recente dos analistas sugere um aumento adicional para as ações da Nu, embora nosso modelo de longo prazo mostre um potencial ainda maior do que as metas de curto prazo dos analistas.
Atualmente, os analistas acreditam que as ações têm um aumento de cerca de 30%.
Historicamente, os analistas têm visto uma alta de cerca de 30% para as ações de fintech, conforme mostrado no gráfico Preço Alvo das Ações vs. Preço Atual das Ações.
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Riscos a serem considerados
Embora nossa avaliação sugira um aumento significativo, há vários riscos a serem considerados:
- Intensa concorrência no espaço das fintechs
- Desafios regulatórios nos mercados da América Latina
- Flutuações cambiais que afetam os investidores internacionais
- Possíveis ventos contrários econômicos nos principais mercados
TIKR Takeaway
A Nu Holdings apresenta uma oportunidade atraente para investidores que buscam exposição ao mercado latino-americano de fintech, que cresce rapidamente.
Com uma forte projeção de crescimento dos lucros e um múltiplo de avaliação razoável, a ação poderia proporcionar retornos de mais de 80% nos próximos dois anos.
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Observe que os artigos da TIKR não se destinam a servir como consultoria financeira ou de investimento da TIKR ou de nossa equipe de conteúdo, nem são recomendações para comprar ou vender ações. Criamos nosso conteúdo com base nos dados de investimento do TIKR Terminal e nas estimativas dos analistas. Nossa análise pode não incluir notícias recentes da empresa ou atualizações importantes. A TIKR não tem posição em nenhuma das ações mencionadas. Obrigado por sua leitura e bons investimentos!
